反洗钱加码“断卡行动”持续发力

继清理睡眠账户、调整线上业务限额后，银行的“断卡行动”持续推进。了解到多家银行网点对新用户开通一类账户的审核愈加严格，若无充分理由，很难开通。对此银行工作人员回应称，这样做主要是配合“断卡行动”和防范电信和网络诈骗。

01一类账户更难申请

近日，有许多读者向「银联POS中心」反映，现在银行办理借记卡都很难了，该读者上周去某国有银行支行办理银行卡的时候，除了提供必要的身份证明， 还要求提供工作单位、居住证明等相关资料，如果不能提供就不能办理一类账户。
我们知道二类账户单日流水总额为1万元，一年流水总额为20万元。对于流水比较大的客户影响比较大。
这位读者办理的是工资卡，在提供了相应的工作和居住信息后，银行还要求填写了《风险提示书》，最终才成功办理一类账户。
与这些读者遇到的类似情况的用户不在少数，还有网友表示除提供真实的工作、居住证明外，还要提供一个可打通的座机号码供银行工作人员核实，工作证明需相关办公室电话，居住证明则需要填写居委会电话。

与之前对个人账户的审查不同，银行这次提高了一类账户的门槛，以前仅凭一张身份证就能办理一类账户的时代已经过去。
「银联POS中心」从某国有银行支行工作人员了解到，这是为了防范洗钱、诈骗等风险而设置的风控措施。如果确定要开通一类账户，除了身份证以外还必须填写开通理由，并且提供工作证明、收入流水、纳税证明、营业执照等一系列证明。若无法满足要求，可能无法办理。
另外，该银行员工还表示， 对于原有的一类卡持卡客户，若是发现账户交易异常，也会第一时间冻结账户进行调查。
对此有网友感叹：“真的很严，现在开卡就差查体了。”

据「银联POS中心」了解，目前不同银行间的审核标准是不一样的，甚至同一银行不同网点的审核标准也是不一样的。相对来说，国有大行条件审核更为严格，股份行、中小银行相对宽松。
 

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  “断卡行动”持续
为严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，2020年10月10日，央行等5部门在全国范围内开展“断卡行动”。
在此背景下，农业银行、工商银行、光大银行、平安银行、兴业银行等银行均采取了清理睡眠账户、“一人多账户”、“长期不动户”等举措。
断卡行动进行了多轮的收网，银行机构一直在响应监管要求，积极配合完成断卡行动，除了对沉睡的银行账户大规模清理之外，银行对个人账户的审核也更加严格。
今年4月份前后，农业银行、光大银行、浦发银行等多家银行发布公告表示，将调整个人银行结算账户线上业务限额。
另外，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、浦发银行还启动了“身份核实”工作，将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。

“断卡行动”的持续加强，在一定程度上防止了银行卡非法买卖、出借等乱象的发生，使银行卡用于洗钱诈骗的可能性大大降低，但也给普通用户开户带来了诸多不便之处。